Qual é o melhor investimento quando as taxas estão altas?
Caixa, equivalentes de caixa, dívida de curto prazo e títulos financeirossão quatro investimentos que tendem a lucrar quando as taxas de juros sobem.
Os títulos do Tesouro funcionam em níveis de taxas de juro mais elevados, quando o risco de duração dita grande parte do desempenho. Alternativamente, comprartítulos corporativosfunciona melhor quando os spreads aumentam, o que muitas vezes acontece depois de a Fed encher os mercados de dinheiro barato a taxas baixas.
Ações.As ações podem ser uma proteção sólida contra o aumento das taxas de juros e o aumento da inflação. As empresas que conseguem aumentar os preços sem sacrificar a procura dos seus produtos (por exemplo, alimentos básicos ou gasolina) têm “poder de fixação de preços” e são mais susceptíveis de beneficiar neste tipo de ambiente.
Você pode lucrar com taxas mais altas comprandoimobiliáriae vender ativos desnecessários. Os títulos de curto prazo e de taxa flutuante também são investimentos adequados durante o aumento das taxas, pois reduzem a volatilidade da carteira. Proteja suas apostas investindo em investimentos e instrumentos à prova de inflação com rendimentos baseados em crédito.
Taxas de juros mais altas tiveram uma má reputação, mas no longo prazo,podem proporcionar mais rendimento aos aforradores e ajudar os investidores a alocar capital de forma mais eficiente. Num ambiente de taxas mais elevadas, os investidores em ações podem procurar oportunidades em setores defensivos e orientados para o valor, bem como em ações internacionais.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Certificados de depósito (CDs) e certificados de ações.
- Contas do mercado monetário.
- Títulos do Tesouro.
- Títulos da Série I.
- Títulos municipais.
- Títulos corporativos.
- Fundos do mercado monetário.
Um exemplo sãoações bancárias. Os bancos ganham dinheiro com os juros que cobram nos empréstimos. À medida que as taxas de juro sobem, os bancos podem muitas vezes cobrar uma taxa de juro mais elevada sobre empréstimos e cartões de crédito em comparação com as taxas que têm de pagar poupanças e outras contas que rendem juros.
O que é um investimento à prova de inflação? Um investimento à prova de inflação éum investimento que tende a manter o seu valor durante períodos de inflação, crescendo com ou mais rapidamente do que a taxa de inflação.
Portanto,investir em imóveis para alugardurante o aumento das taxas de juros pode ser lucrativo. Compre imóveis para alugar por um preço mais baixo devido à redução da demanda pela compra de casas e alugue-os aos inquilinos por uma taxa mais alta. Isto pode resultar em rendimentos de aluguer mais elevados e num valor de propriedade potencialmente mais elevado ao longo do tempo.
A menos que você pretenda manter seus títulos até o vencimento, apesar da disponibilidade futura de opções mais lucrativas, um aumento iminente nas taxas de juros deve ser um sinal claro de venda.
Como ganhar 8% de juros?
Contas de poupança de alto rendimento: embora menos comuns, algumas contas de poupança ou certificados de depósito (CDs) de alto rendimento podem oferecer taxas de juros em torno de 8%, embora essas taxas geralmente estejam sujeitas a alterações e possam variar de acordo com a instituição.
- Investimentos de alto rendimento.
- ETFs de títulos.
- Ações preferenciais.
- REITs.
- Estoques habitacionais.
Os melhores lugares para economizar dinheiro incluemcontas de poupança de alto rendimento, contas correntes de alto rendimento, CDs, contas do mercado monetário, títulos do tesouro e títulos de capitalização.
Devido ao seu maior nível de sensibilidade às taxas de juro, as obrigações de longo prazo têm historicamente tido melhores resultados durante as recessões, embora as obrigações de médio prazo e o numerário também tenham sido bastante resilientes.
Idealmente, você escolherá uma combinação de ações, títulos e investimentos em dinheiro que funcionarão juntos para gerar um fluxo constante de renda de aposentadoria e crescimento futuro – ao mesmo tempo que ajuda a preservar seu dinheiro.
As ações dos bancos aumentam de valor durante os períodos de inflação, o que as torna atraentes para os investidores. Margens de juros líquidas mais elevadas: Os bancos ganham dinheiro com a diferença entre as taxas de juro que cobram sobre os empréstimos e as taxas de juro que pagam sobre os depósitos.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 6,98% | 7,03% |
Taxa fixa de 20 anos | 6,82% | 6,88% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,47% | 6,55% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,40% | 6,49% |
As taxas de juro são a principal ferramenta utilizada pelos bancos centrais para gerir as taxas de inflação. Em termos gerais, o aumento das taxas de jurotorna o empréstimo de dinheiro mais caro, mas também pode levar a mais retornos sobre poupança e super (que rendem juros sobre o crescimento).
- Ações. As ações têm historicamente ultrapassado a inflação – os retornos anualizados têm sido em média cerca de 10% historicamente. ...
- Títulos protegidos contra a inflação. ...
- Imobiliária. ...
- Diversifique seus investimentos. ...
- Explore o escalonamento de títulos ou o escalonamento de CD.
- Eu Obrigações. ...
- Mantenha dinheiro em fundos do mercado monetário. ...
- A inflação geralmente é boa para o setor imobiliário. ...
- Evite investimentos de renda fixa de longo prazo. ...
- Enfatizar o crescimento em investimentos de capital. ...
- As commodities tendem a brilhar durante os períodos de inflação. ...
- Considere outras classes de ativos alternativas.
Onde posso colocar dinheiro com inflação alta?
Várias classes de ativos apresentam bom desempenho em ambientes inflacionários.Ativos tangíveis, como imóveis e commodities, têm sido historicamente vistos como coberturas de inflação. Alguns títulos especializados podem manter o poder de compra de uma carteira, incluindo determinadas ações do setor, obrigações indexadas à inflação e dívida titularizada.
- Opte por alugueres de curta ou média duração: ...
- Utilize sótãos e porões: ...
- Rentabilizar lugares de estacionamento: ...
- Dividir custos de serviços públicos: ...
- Gerencie suas propriedades: ...
- Explore o aluguel quarto por quarto e o alojamento da força de trabalho: ...
- Melhore o recurso de propriedade. ...
- Implementar sistemas de construção de utilidades de proporção (RUBS)
A forma mais comum de ganhar dinheiro com imóveis é por meio da valorização – um aumento no valor da propriedade que ocorre quando você a vende.Localização, desenvolvimento e melhoriassão as principais formas pelas quais os imóveis residenciais e comerciais podem valorizar.
Taxas de juros persistentemente mais altas continuam a criar obstáculos para o mercado imobiliário dos EUA. 2023 foi o ano mais lento nas vendas de casas existentes desde 1995. As vendas de casas novas aumentaram, no entanto, reflectindo o facto de a procura de habitação permanecer forte.
Os títulos são normalmente investimentos mais longos e de maior risco que proporcionam maiores retornos e uma renda previsível. Os títulos também são mais líquidos do que os CDs porque você pode comprá-los ou vendê-los no mercado secundário – embora alguns títulos possam ser mais difíceis de vender do que outros.