Quais são as perspectivas para os bancos nos EUA?
Com a Fed a manter as taxas inalteradas antes de proceder a cortes nas taxas em meados de 2024, esperamos que os bancos vejamos depósitos diminuem modestamente e os custos de financiamento aumentam gradativamente no primeiro semestre do ano. A rentabilidade diminuirá, mas permanecerá em boa forma, e os bancos irão acumular capital.
A Fitch tem uma perspectiva de “deterioração” para os bancos dos EUA em 2024, com pressões contínuas sobre o setor bancário dos EUA, incluindocrescimento lento dos empréstimos, custos de financiamento elevados e normalização da qualidade do crédito. Esperamos que a economia desacelere significativamente em 2024, mas já não prevemos uma recessão.
Principais conclusões
Os bancos que fecharam em 2023 enfrentaram riscos distintos que os deixaram individualmente vulneráveis. Embora uma recessão possa criar mais obstáculos para as carteiras de empréstimos dos bancos, o cenário mais provável neste momento parece ser uma aterragem suave, que poderá, em geral, apoiar os bancos.O setor bancário é um setor diversificado.
Os rendimentos do Tesouro alinham-se com as projeções dos decisores políticos para três cortes nas taxas em 2024, à medida que a inflação desacelera. Os rendimentos poderão aumentar (e os preços baixar) se o aumento da inflação no primeiro trimestre persistir, mas as obrigações de alta qualidade oferecem um rendimento estável que ajuda a compensar o risco de inflação.
Os custos de depósito vieram para ficar – por enquanto
Em 2022, a margem financeira aumentou significativamente em muitas jurisdições, com os bancos americanos e canadianos a registarem um aumento de 18% ano após ano (anual), seguidos pelos seus pares europeus com 11%. No entanto, as taxas elevadas continuarão a aumentar os custos de financiamento e a comprimir as margens.
A modernização bancária está em curso através da utilização de plataformas digitais e soluções automatizadas. Os bancos desempenham um papel na abordagem de questões sociais, como a desigualdade social através de programas de inclusão financeira ou a crise climática através de financiamento sustentável.
Em 2024, prevê-se que a margem financeira no mercado bancário mundial atinja um montante surpreendente de 6,53 biliões de dólares.. O mercado é predominantemente dominado por bancos tradicionais, que deverão ter um volume de mercado projetado de US$ 5,21 trilhões no mesmo ano.
É provável que os bancos beneficiem mais do que outras indústrias – a nossa análise indicaa produtividade pode aumentar em 20-30% e a receita em 6%. Os bancos precisarão não apenas utilizar a nuvem e os dados de forma eficaz, mas também repensar o trabalho e o talento.
2024 apresenta diversos desafios para as instituições financeiras, incluindoriscos de conformidade, flutuações nas taxas de juros, instabilidade de crédito, fraude aprimorada por IA e choques geopolíticos. Uma abordagem proativa e estratégica é crucial para navegar com sucesso neste cenário complexo.
15% dos bancos planejam reduzir seus gastos com tecnologiaem 2024 – a maior percentagem na história do What's Going On Banking. 23% dos bancos e 27% das cooperativas de crédito afirmam que nunca terminarão as suas estratégias de transformação digital. (Cornerstone aplaude essas instituições.)
As taxas de juros cairão em 2024 nos EUA?
Espera-se que as taxas hipotecárias diminuam ainda este ano, à medida que a economia dos EUA enfraquece, a inflação desacelera e o Federal Reserve reduz as taxas de juros. Espera-se que a taxa hipotecária fixa de 30 anos caia para a faixa média a baixa de 6% até o final de 2024, caindo potencialmente para o território de 5% alto no início de 2025.
CHARLOTTE, NC – O Bank of America anunciou hoje que expandirá sua rede de centros financeiros para nove novos mercados nos próximos quatro anos, trazendo serviços e soluções bancárias, de investimento, de aposentadoria, de empréstimos e de pequenas empresas para mais clientes e comunidades.
Bem vindo àPesquisa de classificação CRA interagências FFIEC. Este mecanismo de pesquisa permitirá que você encontre as classificações CRA mais recentes de instituições financeiras supervisionadas pelo Federal Reserve, pelo Gabinete do Controlador da Moeda, pela Federal Deposit Insurance Corporation e/ou pelo Office of Thrift Supervision.
Banco | Classificação do consultor da Forbes | Saber mais |
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Banco Chase | 5,0 | Saiba mais Leia nossa análise completa |
Banco da América | 4.2 | |
Banco Wells Fargo | 4,0 | Saiba mais Leia nossa análise completa |
Citi® | 4,0 |
Fitch afirma U.S. Bancorp em 'A+'; Perspectiva estável. Fitch Ratings - Nova York - 16 de outubro de 2023: A Fitch Ratings afirmou os IDRs (Issuer Default Ratings) de longo e curto prazo do U.S. Bancorp e suas subsidiárias (USB) em 'A+' e 'F1', respectivamente. A Perspectiva do Rating é Estável.
- CITIBANCO. ...
- Wells Fargo. ...
- CAPITAL UM. ...
- CORPORAÇÃO DO BANCO M&T. ...
- AGRIBANCO. ...
- COBANCO. ...
- AGORA. ...
- BANCO DE CRÉDITO FAZENDA DO TEXAS.
As atitudes da Geração Z em relação ao dinheiro e às finanças às vezes estão alinhadas e, às vezes, totalmente diferentes das das gerações mais velhas. A pesquisa sugere que a Geração Z confia mais nos bancos tradicionais para proteger seus dados e necessidadesserviços digitais sejam excepcionais para reter seus clientes.
Apesar do crescimento do banco digital,as filiais físicas continuam a desempenhar um papel vital no estabelecimento de uma presença local e na construção de confiança nas comunidades. As interações presenciais e o atendimento personalizado são altamente valorizados pelos clientes que buscam aconselhamento especializado ou suporte especializado.
- Banco HDFC. O HDFC Bank é um dos bancos mais populares da Índia, com sede em Mumbai. ...
- Banco ICICI. O ICICI Bank é um banco multinacional indiano de serviços financeiros com sede em Mumbai. ...
- SBI. ...
- Kotak Mahindra. ,
- Eixo do Banco. ...
- Banco IndusInd. ...
- Banco de Baroda. ...
- Banco Nacional de Punjab.
A tendência mais prevalente no setor de serviços financeiros hoje é amudança para o digital, especificamente serviços bancários móveis e online(mais sobre cada um deles daqui a pouco). Na era atual de conveniência e velocidade sem precedentes, os consumidores não querem ter que ir até uma agência bancária física para realizar suas transações.
O setor bancário é um setor estável?
Uma das principais vantagens de trabalhar em grandes bancos é a segurança no emprego.O setor bancário é conhecido pela sua estabilidade, garantindo que os funcionários tenham uma fonte confiável de renda.
Em todo o ano de 2023, os lucros dos bancos caíram 2,3%, para 257 mil milhões de dólares, mas permanecem acima dos níveis pré-pandemia, disse o FDIC.
Principais insights e estatísticas:
O número de agências bancárias nos EUA caiu 6,5% desde 2012. Com base nas tendências atuais, o número de bancos físicos poderá cair para menos de 16.000 até 2030, um número não visto desde 1965. As tendências atuais sugerem quetodas as agências bancárias poderão ser fechadas até 2034.
As mudanças atuais relacionadas ao setor bancário incluem:dados e análises, segurança aprimorada e mitigação de fraudes, pagamentos digitais, arquiteturas baseadas em nuvem e aplicativos móveis na Índia. Palavras-chave: Tendências recentes de bancos públicos e privados com inclusão financeira.
Os banqueiros participantes no inquérito da CSI concordaram geralmente sobre as principais tendências tecnológicas que impulsionam as mudanças e os seus potenciais efeitos em 2024.IA e aprendizado de máquina: Com 44% dos entrevistados selecionando seu potencial transformador, a IA e o aprendizado de máquina emergiram como as tecnologias de maior impacto em 2024.