Qual é o futuro dos bancos?
As instituições financeiras sãoabraçando novas tecnologias e investindo pesadamente em iniciativas de transformação digital. A automação e a inteligência artificial estão a substituir o pensamento humano e a incentivar as instituições a rever o seu panorama de talentos e as competências necessárias para se manterem à frente da curva.
"No futuro,provavelmente o setor bancário pode deixar de ser um serviço separado. Em vez disso, o sistema bancário estaria incorporado em todos os produtos e serviços que se espera que os consumidores utilizem. Finanças incorporadas são a integração de serviços ou ferramentas financeiras nos produtos ou serviços de uma organização não financeira.
Tal como o digital, a Era da IA provavelmente terá um impacto transformador na indústria, afetando funções em praticamente todas as partes do banco. Não só a rápida adoção degeração IAa tendência mais importante para os bancos em 2024 – está também a moldar as outras nove tendências.
As atitudes da Geração Z em relação ao dinheiro e às finanças às vezes estão alinhadas e, às vezes, totalmente diferentes das das gerações mais velhas. A pesquisa sugere que a Geração Z confia mais nos bancos tradicionais para proteger seus dados e necessidadesserviços digitais sejam excepcionais para reter seus clientes.
Apesar do crescimento do banco digital,as filiais físicas continuam a desempenhar um papel vital no estabelecimento de uma presença local e na construção de confiança nas comunidades. As interações presenciais e o atendimento personalizado são altamente valorizados pelos clientes que buscam aconselhamento especializado ou suporte especializado.
Principais insights e estatísticas:
O número de agências bancárias nos EUA caiu 6,5% desde 2012. Com base nas tendências atuais, o número de bancos físicos poderá cair para menos de 16.000 até 2030, um número não visto desde 1965. As tendências atuais sugerem quetodas as agências bancárias poderão ser fechadas até 2034.
Previsão: Um banco de mais de US$ 100 bilhões adquirirá um banco menor com foco em BaaS em 2024 para acelerar sua entrada no mercado de BaaS e, em seguida, reforçará essa aquisição adicionando uma boa dose de tecnologia, conformidade e recursos de desenvolvimento de negócios ao banco BaaS.
Os “quatro grandes bancos” dos Estados Unidos sãoJPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank. Estes bancos não são apenas os maiores dos Estados Unidos, mas também estão entre os principais bancos do mundo em termos de capitalização de mercado, sendo o JPMorgan Chase o banco mais valioso do mundo.
Em 2024, prevê-se que a margem financeira no mercado bancário mundial atinja um montante surpreendente de 6,53 biliões de dólares.. O mercado é predominantemente dominado por bancos tradicionais, que deverão ter um volume de mercado projetado de US$ 5,21 trilhões no mesmo ano.
À medida que avançamos para 2024, os bancos também enfrentamtaxas elevadas emergentes e problemas de crédito. Os bancos estão a lidar com taxas de juro mais elevadas, custos crescentes de depósitos e empréstimos mais lentos devido ao receio de que as taxas de juro possam comprimir as margens. A volatilidade das taxas de juro nos últimos anos também tem aumentado o foco nos riscos de activos e passivos.
O que a geração millennials espera dos bancos?
Para a geração Millennials, isso começa com o design de uma experiência de usuário de qualidade.Eles querem produtos e serviços financeiros mais simplificados e intuitivos. Projetar aplicativos de mobile banking não é tão simples, fornecendo aos usuários uma maneira de verificar o saldo de suas contas.
A maioria dos membros da Geração Z culpa a economia portornando mais difícil sobreviver, de acordo com um relatório recente. Aqueles que estão apenas começando têm maior probabilidade de precisar de um esforço adicional para ajudar a cobrir suas despesas mensais.
Banco | Melhor para | Produtos depositários |
---|---|---|
Chime® | Salvamento automatizado | Verificando economias |
SoFi | Acesso a operações bancárias via Internet | Verificando economias |
Frente de riqueza | Investidores | Conta em dinheiro |
Precaução | Economias de alto rendimento | Verificando economias |
Os bancos podem ter reduzido o número de agências, mas manter uma presença no retalho continua a ser uma prioridade, mesmo na era dos smartphones. Essa é a mensagem do PNC Financial Services Group Inc.
Gestores de patrimônio e banqueiros privadossão trabalhos estressantes em finanças. Terminando perto do topo em alguns inquéritos e mais abaixo noutras, os gestores de património e os consultores financeiros lidam com um veículo específico para o stress: comem apenas o que matam. Os gestores de patrimônio são demitidos quase com a mesma frequência que são contratados.
Ex-Goldman Sachs ajudando a treinar estudantes/recém-formados para garantir empregos no setor bancário - taxa de colocação de 90% em bancos como GS, UBS e JP. Estes são os 10 bancos de investimento mais difíceis de conseguir emprego no mundo🌍👇 1.JP Morgan2. Goldman Sachs 3.
- Banco da Primeira República (FRC) . Risco de liquidez acima da média e alto risco de capital.
- Huntington Bancshares (HBAN). Risco de capital acima da média.
- KeyCorp (CHAVE) . Risco de capital acima da média.
- Comerica (CMA). ...
- Truist Financeiro (TFC) . ...
- Cullen/Frost Bankers (CFR). ...
- Zions Bancorporation (ZION) .
Em 2023, a América registou o maior número de encerramentos de bancos desde a recessão de 2008.O aumento no uso de serviços bancários móveis, inflação e taxas de juros e dificuldades imobiliáriastodos contribuíram para a razão pela qual tantos bancos fecharam as portas em 2023.
Dois grandes bancos da Califórnia -Banco do Vale do Silício e Primeira República- Falhou. Embora alguns líderes do sector bancário tenham afirmado que a crise imediata acabou, os preços das acções de outros bancos regionais, incluindo o PacWest e a Western Alliance, caíram esta semana.
Não há falências bancárias em 2024. Veja descrições detalhadas abaixo.
Qual é o futuro do setor bancário em 2030?
No cenário bancário de 2030,a maior consciência social e o foco nos princípios ambientais, sociais e de governança (ESG) levarão os clientes a priorizar bancos com práticas éticas e sustentáveis.
De acordo com o Resumo das Projeções Econômicas, o Fed pode implementar pelo menos três cortes nas taxas de juros de 25 pontos base em 2024 – aproximando a taxa dos fundos federais de 4,60%.
JPMorgan Chase, ou Chase Bank, é o maior banco da América, com quase US$ 3,4 trilhões em ativos. Possui uma vasta rede de mais de 4.800 agências físicas e mais de 15.000 caixas eletrônicos. Com bônus e promoções generosos e uma variedade de produtos, o Chase é uma escolha popular para consumidores em todo o país.
- Capital One 360 Checking: Melhor conta corrente online.
- Chase Total Checking®: Melhor para uma grande rede de agências.
- Verificação de recompensas do Axos Bank: Melhor para opções de contas online.
- Discover® Bank: Melhor para fazer todas as suas operações bancárias em um só lugar.
- Synchrony Bank: Melhor conta poupança de alto rendimento.
Principais expectativas
O setor bancário dos EUA encontrou maior estabilidade após as falências bancárias em março e abril de 2023, eesperamos que a maioria dos bancos tenha um bom desempenho e construa capital em 2024.