Como obter um empréstimo para dificuldades financeiras da Fidelity?
Para solicitar uma retirada por dificuldades,os participantes normalmente devem demonstrar uma necessidade financeira imediata e pesada. Isto pode incluir despesas médicas, propinas, custos de compra de casa ou prevenção de despejo. Pode ser necessária documentação que comprove a necessidade, como contas médicas ou prova de execução hipotecária iminente.
O IRS considera a necessidade financeira imediata e pesada de retirada de dificuldades: despesas médicas, prevenção de execução hipotecária ou despejo, pagamentos de mensalidades, despesas funerárias, custos (excluindo pagamentos de hipotecas) relacionados à compra e reparo de residência principal, e despesas e perdas resultantes de um Federal ...
- Certas despesas médicas.
- Custos de enterro ou funeral.
- Custos relacionados à compra de uma residência principal.
- Mensalidades da faculdade e taxas de educação para os próximos 12 meses.
- Despesas necessárias para evitar uma execução hipotecária ou despejo.
Os saques por cheque geralmente exigem5 a 7 dias úteis, Transferência Eletrônica de Fundos (EFT) ou Transferência Eletrônica de Fundos Fidelity geralmente exigem de 1 a 3 dias úteis, e os saques direcionados para uma conta sem aposentadoria da Fidelity geralmente exigem de 1 a 2 dias úteis para serem processados.
Se você tiver uma conta 401(k) através de seu empregador,uma opção que você pode ter disponível é contrair um empréstimo para dificuldades 401 (k)ou usar uma retirada de dificuldades 401(k) para ajudar a financiar algumas dessas despesas.
Você não precisa provar dificuldades para fazer um saque do seu 401 (k). Ou seja, você não é obrigado a fornecer ao seu empregador documentação que comprove suas dificuldades.
Retiradas por dificuldades podem exigir documentação e aprovação do patrocinador do plano. Para a maioria dos outros tipos de distribuição (como dinheiro ou prorrogação), encontre os formulários apropriados em fidelity.com/atwork. Os estrangeiros não residentes devem fornecer o formulário W-8BEN do IRS e um número de identificação de contribuinte dos EUA para reivindicar quaisquer benefícios do tratado fiscal.
Dito isto, um empregador não pode confiar na representação de um empregado sobre as suas necessidades se o empregador tiver certeza de que o empregado tem outros recursos à sua disposição que podem cobrir a necessidade. Nesse caso,o empregador pode negar a retirada do sofrimento.
Documentação Aceitável
Emprego perdido. •Declaração de Compensação de Desemprego. (Observação: isso também satisfaz o requisito de comprovação de renda.) • Carta de rescisão/licença do empregador. • Recibo de pagamento do empregador anterior.
Você tem que pagar um empréstimo difícil. Os empréstimos para dificuldades financeiras funcionam de forma semelhante a um empréstimo pessoal padrão, mas geralmente são para valores menores e taxas de juros mais baixas. Você terá que devolver o dinheiro emprestado, mais juros.
Qual é o valor médio de retirada por dificuldades?
Alguém que faz um saque por dificuldades também não pode devolvê-lo ao 401 (k) e não pode transferir esse dinheiro para outra conta poupança para aposentadoria. Os americanos estão se retirando em médiacerca de US$ 5.070, o que é comparável às retiradas por dificuldades no segundo e no primeiro trimestres.
O valor máximo por dia é$ 100.000 para saquese $ 250.000 para depósitos. Se precisar depositar mais de US$ 250.000 por dia ou sacar mais de US$ 100.000 por dia, você pode ligar para o Atendimento ao Cliente no número 800 544-6666 para saber suas opções de limite diário para transferência eletrônica de fundos (EFT).
Em alguns casos, você poderá sacar fundos de um 401 (k) para saldar dívidas sem incorrer em taxas extras. Isso é verdade se você se qualificar como tendo uma necessidade financeira imediata e pesada e atender aos critérios do IRS. Nessas circunstâncias,você poderia fazer uma retirada difícil.
Os empréstimos para dificuldades financeiras podem ajudá-lo a cobrir uma lista bem conhecida de custos inesperados:cuidados médicos de emergência, reparos domésticos e outras necessidades. Pesquise exaustivamente os empréstimos para dificuldades disponíveis para encontrar a opção que melhor se adapta à sua situação.
O administrador provavelmente exigirá que você forneça evidências das dificuldades, comocontas médicas ou um aviso de despejo.
Por exemplo, alguns planos 401 (k) podem permitir uma distribuição de dificuldades para pagar por você, seu cônjuge, seus dependentes ou beneficiário principal do plano:gastos médicos, despesas funerárias, ou.mensalidades e despesas educacionais relacionadas.
As consequências da retirada de falsas dificuldades podem variar demultas e penalidades com implicações fiscais ou até mesmo pena de prisão. Além disso, mentir para um empregador pode prejudicar gravemente o crescimento de sua carreira ou resultar na perda do emprego. Em outras palavras, se você não se qualificar, busque uma solução alternativa.
Pedir emprestado ao 401 (k) não é o ideal, mas tem algumas vantagens, especialmente quando comparado a um saque antecipado. Evite impostos ou multas. Um empréstimo permite que você evite o pagamento de impostos e multas decorrentes de um saque antecipado.
Mostrar o endereço da propriedade afetada, • Mostrar o valor necessário para evitar execução hipotecária ou despejo, e • Mostrar uma data futura de despejo ou execução hipotecária no futuro. Além disso, se for fornecida uma declaração, carta ou documento fiscal, deverá haver ameaça de despejo ou execução hipotecária.
O saque de um Fidelity 401(k) traz implicações fiscais significativas, incluindo possíveis penalidades por retirada antecipada e o impacto no crescimento de impostos diferidos dentro da conta.Sacar um Fidelity 401(k) antes da aposentadoria acarreta penalidades pesadas, geralmente em torno de 10% do valor sacado mais imposto de renda.
Por que uma retirada difícil seria negada?
Se a linguagem do plano permitir distribuições de dificuldades apenas em circunstâncias específicas,o plano não pode ser mais liberal na sua operação. Por exemplo, se o plano estabelecer que distribuições por dificuldades só podem ser feitas para pagar mensalidades, então o plano não pode permitir uma distribuição por dificuldades por qualquer outro motivo, como a compra de uma casa.
Conclusão. Se você realmente precisa retirar dinheiro do seu 401 (k), suas principais opções são um empréstimo 401 (k) ou um saque por dificuldades. A opção de empréstimo precisará ser reembolsada; a retirada por dificuldades não ocorrerá, mas você só poderá se qualificar para uma em determinadas circunstâncias.
Normalmente, uma distribuição de dificuldades não é uma distribuição de rollover elegível. No entanto,se a distribuição de dificuldades atender aos requisitos para ser uma distribuição relacionada ao coronavírus para um indivíduo qualificado, ela poderá ser recontribuída para um plano de aposentadoria elegível.
Serviço de retirada de dificuldades com certificação eletrônica da Fidelityfornece uma solução autocertificada que captura o resumo das informações exigidas pelo IRS dos participantes.
Empréstimos para dificuldades financeiras são empréstimos pessoais que normalmente vêm com taxas de juros fixas e pagamentos com vencimento mensal até que você pague o saldo. Depois de ser aprovado para um empréstimo para dificuldades financeiras, você receberá um pagamento único por meio de depósito direto ou cheque.
