Quanto você precisa investir para viver?
Muitos americanos precisampelo menos US$ 1 milhãoinvestido para viver de juros, mas isso varia. Explore como viver de juros e calcule quanto você precisa para a aposentadoria.
Historicamente, o mercado de ações tem uma taxa média de retorno anual entre 10–12%. Portanto, se o seu US$ 1 milhão for investido em fundos mútuos de ações de bom crescimento, isso significavocê poderia viver com US$ 100.000 a US$ 120.000 por ano sem nunca tocar no seu ganso de um milhão de dólares. Mas sejamos ainda mais conservadores.
“Com um pecúlio de US$ 100 mil, isso cobriria apenas dois anos de despesas, sem considerar quaisquer fontes de renda adicionais, como a Previdência Social”, explicou Ross. "Então,embora não seja impossível, provavelmente exigiria um estilo de vida muito frugal e fontes de renda adicionais para ser confortável.”
US$ 2 milhões podem levar você muito longe como aposentado. No entanto, as circunstâncias individuais determinam até que ponto. Embora seja 684% a mais, de acordo com o The Ascent, do que a maioria dos americanos tem acesso na idade de aposentadoria, pode não ser suficiente se: Você tiver um estilo de vida de aposentadoria caro, muito além do normal.
Sim, isso é muito factível. Se você se aposentasse aos 50 anos, assumindo uma expectativa de vida de 90 anos, poderia garantir uma renda de pelo menos US$ 10.417 por mês. Você também pode se aposentar aos 40 anos com pelo menos $ 8.333 por mês ou mesmo aos 30 anos com pelo menos $ 6.944 por mês.
Por exemplo, você pode calcular um retorno de US$ 80.000 para seu fundo de aposentadoria de US$ 2 milhões. Como resultado, sua renda aos 55 anos será de US$ 6.666 por mês. Depois, você vai aumentar esse valor em 3% este ano para combater a inflação. Além disso, você começará a receber o Seguro Social aos 65 anos e estimará um benefício mensal de US$ 2.500.
Embora possa ser possível aposentar-se aos 55 anos com US$ 1 milhão, isso requer planejamento e um olhar financeiro atento. “A maioria das pessoas chega aos 90 anos, por isso o milhão de dólares terá de durar mais de 35 anos”, afirma Aviva Pinto, diretora-geral da Wealthspire Advisors na cidade de Nova Iorque.
A maioria das pessoas nos EUA se aposenta com menos de US$ 1 milhão. US$ 500.000 são um pé-de-meia saudável para complementar a Previdência Social e outras fontes de renda.Supondo uma taxa de retirada de 4%, US$ 500.000 poderiam fornecer US$ 20.000/ano de renda ajustada pela inflação. A “regra” dos 4% é simplificada demais e você provavelmente gastará de forma diferente.
| Tipo de CD de 1 ano | APY típico | Juros sobre $ 100.000 após 1 ano |
|---|---|---|
| CDs que pagam taxas competitivas | 5,30% | US$ 5.300 |
| CDs que pagam a média nacional | 1,59% | US$ 1.590 |
| CDs de grandes bancos tradicionais | 0,03% | US$ 30 |
Um 401(k) de US$ 500.000 pode gerar diferentes quantias de renda mensal, dependendo das estratégias de retirada e das condições de mercado. Se seguirmos a regra de 4% comumente usada, proporcionaríamos uma renda anual de US$ 20.000, ou aproximadamente$ 1.667 por mês.
Posso me aposentar com 500 mil mais Seguro Social?
Como estabelecemos, aposentar-se com US$ 500 mil é totalmente viável. Com a adição dos benefícios da Previdência Social, a possibilidade de se aposentar com US$ 500 mil torna-se ainda mais possível. Na aposentadoria, os benefícios da Previdência Social podem fornecer um adicional de US$ 1.800 por mês, em média.
A taxa de retirada de 4% é outra diretriz que pressupõe que a retirada anual daquela porcentagem de uma carteira, ajustada pela inflação, permitirá que um pecúlio dure tanto quanto uma aposentadoria típica.Retirar 4% anualmente de uma carteira de US$ 2,5 milhões geraria US$ 100.000 em renda de aposentadoria.
Muitos reformados ficam muito aquém desse montante, mas as suas poupanças podem ser complementadas com outras formas de rendimento. De acordo com os dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para os agregados familiares mais velhos:65-74 anos: $ 63.187 por ano ou $ 5.266 por mês. 75 anos ou mais: $ 47.928 por ano ou $ 3.994 por mês.
Os investidores recebem um novo fluxo de renda com ações de dividendos. Juntamente com o novo rendimento, o valor das ações subjacentes também pode aumentar. Você pode esperar ganhar entre 2% a 5% em dividendos a cada ano. Então, se você tiver um portfólio de US$ 4 milhões, você ganhariaentre US$ 80.000 e US$ 200.000 por ano.
Tipos de indivíduos com alto patrimônio líquido (HNWIs)
Um investidor com menos de US$ 1 milhão, mas mais de US$ 100.000, é considerado um sub-HNWI.O limite superior do HNWI é de cerca de US$ 5 milhões, momento em que o cliente é chamado de muito HNWI. Mais de US$ 30 milhões em riqueza classificam uma pessoa como ultra-HNWI.
De acordo com um documento de trabalho de 2020 do Center for Retirement Research do Boston College, o1% superiordos aposentados - em que se enquadraria um aposentado com US$ 4 milhões em ativos - pode esperar pagar cerca de 22,7% em impostos estaduais e federais.
1.821.745 domicíliosnos Estados Unidos têm carteiras de investimentos no valor de US$ 3.000.000 ou mais.
Deixar tudo isso de lado pode tornar mais fácil viver seu estilo de vida preferido quando você se aposentar, sem ter que se preocupar em ficar sem dinheiro. No entanto, nem uma grande porcentagem de aposentados acaba tendo tanto dinheiro. Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças.
Se você se aposentar sem dinheiro, terá que considerar maneiras de gerar renda para pagar suas despesas de subsistência. Isso pode incluirsolicitar benefícios de aposentadoria da Previdência Social, obter uma hipoteca reversa se você possui uma casa ou iniciar um trabalho paralelo ou de meio período para gerar um salário estável.
Seguindo o exemplo de US$ 80.000, isso significa que você precisa de uma renda adicional de US$ 50.000 por ano. Supondo uma taxa de inflação de 4% e uma taxa conservadora de retorno após impostos de 5%, você deve ter como meta uma meta de poupança deUS$ 1,3 milhãopara financiar uma aposentadoria de 30 anos que começa aos 67 anos.
A maioria das pessoas se aposenta com um milhão de dólares?
Quando se trata de poupar para a aposentadoria, o conselho comum é almejar US$ 1 milhão. Esse número tem sido citado com tanta frequência que os investidores podem sentir que estão fracassando se não o alcançarem. Mas esse não deveria ser o caso. Na verdade, estatisticamente, apenas 10% dos americanos pouparam 1 milhão de dólares ou mais para a reforma.
Uma regra prática sugere que US$ 1 milhão gerariacerca de US$ 40.000 por ano, ajustado para cima pela inflação. Em vez de escolher um valor, calcule qual renda você poderá precisar na velhice e trabalhe de trás para frente a partir daí.
A regra dos 4%limita os saques anuais de suas contas de aposentadoria a 4% do saldo total em seu primeiro ano de aposentadoria. Isso significa que se você se aposentar com US$ 1 milhão economizado, você retirará US$ 40.000. De acordo com a regra, esse valor é seguro o suficiente para que você não corra o risco de ficar sem dinheiro durante uma aposentadoria de 30 anos.
P: Posso me aposentar na Flórida com US$ 3.000 por mês? R: De acordo com um estudo GOBakingRates,há várias cidades na Flórida onde você pode viver com US$ 3.000 – ou até menos – por mês, incluindo Pensacola e Cidade do Panamá.
O dinheiro pode durar25 anos. De acordo com o método dos 4%, os consultores de investimentos sugerem que você planeje sacar 4% de sua conta de aposentadoria a cada ano. Com um portfólio de US$ 750.000, isso lhe daria uma renda de US$ 30.000 por ano. A essa taxa de retirada, seu portfólio duraria 25 anos antes de chegar a zero.
