Posso pular meu primeiro pagamento de hipoteca?
Permitir que o mutuário pule o primeiro pagamento não é um presente do credor, os juros não pagos no mês serão adicionados ao empréstimo, e o mutuário pagará juros durante a vigência do empréstimo. Um pagamento minúsculo para um é uma fortuna para outro.
Seu primeiro pagamento geralmente será no primeiro dia do mês seguinte aos primeiros 30 dias de propriedade, mas o fechamento pode afetar quanto tempo você tem entre o fechamento e o pagamento. Enquantovocê não pode alterar a data de vencimento do pagamento, você sempre pode pagar sua hipoteca antecipadamente.
Principais conclusões
Se você perder um pagamento da hipoteca,os credores geralmente concedem a você um período de carência de 15 dias para pagar sem incorrer em multa. Se você perder quatro pagamentos consecutivos da hipoteca (ou atrasar 120 dias), a maioria dos credores inicia o processo de execução hipotecária de sua casa.
Se você fechar no final do mês, por exemplo, 30 de março, o primeiro pagamento da hipoteca vencerá em 1º de maio.Se você adiar o pagamento da hipoteca alguns dias até 2 de abril, o primeiro pagamento da hipoteca não vencerá até 1º de junho, quase dois meses completos a partir do fechamento.
Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito forte para se qualificarem para uma hipoteca com pagamento antecipadoe, caso contrário, devem estar em dia com os pagamentos da hipoteca. Os mutuários devem estar cientes de que ainda deverão os juros e o principal que teriam pago naquele mês.
Lembre-se de que seu primeiro pagamento deve ser feitonão mais de 60 dias após a data de fechamento—então preste muita atenção aos meses que têm 31 dias em vez de 30. Por exemplo, se você fechou em 1º de março, seu primeiro pagamento teria que ser feito antes de 1º de maio porque há 31 dias em março.
Quando você pode esperar fazer o primeiro pagamento de sua nova hipoteca? Seu primeiro pagamento será devidoo primeiro do mês 30 dias após o fechamento. Por exemplo, se você fechar seu empréstimo em 15 de fevereiro, o primeiro pagamento da hipoteca do novo empréstimo cairá em 1º de abril.
Opção de hipoteca sem pagamento
Você pode pularaté quatro pagamentos semanais consecutivos, até dois pagamentos quinzenais ou semestrais consecutivos, ou um pagamento mensal. Você ainda será responsável pelo pagamento dos prêmios de seguro habituais e das parcelas do imposto sobre a propriedade, quando aplicável.
Quando seu pagamento atrasar 30 dias - ou você deixar de fazê-lo - esse é o ponto em que sua pontuação de crédito pode ser afetada. Seu credor terá que relatar o atraso ou falta de pagamento às agências de crédito e, como resultado,sua pontuação de crédito pode diminuir.
O adiamento ou a tolerância prejudicam o seu crédito? Na maioria dos casos, a tolerância não contará como uma advertência em seu relatório de crédito; seu credor ou prestador de serviços simplesmente reportará o empréstimo como atual. Seu plano de reembolso (adiamento ou não) também não deve afetar seu crédito, desde que você pague dentro do prazo.
Por que meu primeiro pagamento de hipoteca é tão alto?
O que esperar do primeiro pagamento da hipoteca. Os primeiros pagamentos podem ser superiores ao seu pagamento mensal contínuo. Isto é porqueincluirá juros a partir da data em que liberamos os fundos, até o final daquele mês, mais o seu pagamento do mês seguinte.
Depende da data de fechamento e dos termos da hipoteca, que devem constar no extrato da hipoteca.A maioria dos pagamentos de hipotecas vence no primeiro dia do mês, mas permite um período de carência de 15 dias. Ou seja, os credores só cobram multas por atraso se o pagamento for recebido após o dia 15.
Por exemplo, se você estiver refinanciando sua hipoteca, poderá descobrir que os principais credores de refinanciamento de hipotecas oferecem vários prazos de reembolso, incluindo prazos de 10, 15 e 30 anos.Você pode optar por “reiniciar” com o mesmo mandato que tinha originalmente, talvez 15 ou 30 anos – mas isso não é obrigatório.
Uma oferta sem pagamento é exatamente o que parece –a capacidade de pular um dos pagamentos mensais do empréstimo. Essas promoções são comumente encontradas durante as férias de verão e inverno. Se você estiver enfrentando um revés financeiro, seu credor pode se oferecer para atrasar um dos pagamentos do empréstimo para ajudá-lo a voltar ao caminho financeiro.
O presidente Biden está pedindo ao Congresso que aprove um crédito de alívio hipotecário que proporcionaria aos compradores de casas da classe média pela primeira vez um crédito fiscal anual de US$ 5.000 por ano durante dois anos.
Seu primeiro pagamento de hipoteca após a conclusão
Seu primeiro pagamento normalmente será maior do que seu pagamento mensal padrão. Isso ocorre porque incluirá juros pelos dias entre a data em que você recebeu as chaves e se mudou e o final desse mês, bem como o pagamento mensal padrão do mês seguinte.
A regra dos 28%
A regra da hipoteca de 28% afirma que você deve gastar 28% ou menos de sua renda bruta mensal no pagamento da hipoteca(por exemplo, principal, juros, impostos e seguros). Para determinar quanto você pode pagar usando esta regra, multiplique sua renda bruta mensal por 28%.
No geral, fazer um pagamento único ou reformularreduz seus pagamentos mensais e o valor dos juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo. Dito isto, isso não altera a sua taxa de juros ou os termos do seu empréstimo.
“O pagamento do primeiro dia do mês vai mais para juros, mas o pagamento do primeiro dia15º turnose mais dinheiro é investido no principal do empréstimo hipotecário."
Uma nota rápida aqui:não existe melhor dia do mêspara pagar sua hipoteca. Os valores do principal e dos juros diminuem com o tempo, quer você faça pagamentos no dia 1º, no dia 15 ou em uma data intermediária.
O que acontece se você devolver o pagamento da hipoteca?
Principais destaques. A falta de pagamento de uma hipoteca é uma situação séria que pode ter consequências graves se você não pagar seus pagamentos em um prazo razoável. Entre essas consequências poderia estarpagamento de multas por atraso, pior pontuação de crédito e até perda de sua casa.
Exemplos de um acordo de pagamento diferido
Um cartão de crédito que oferece taxas de juros zeroé um exemplo de regime de pagamento diferido, uma vez que o banco fornecedor da linha de crédito cobrará os pagamentos mensais sem a receita que normalmente seria garantida pelos juros acrescidos.
Nesse caso,o pagamento será devolvido. A companhia hipotecária cobrará uma taxa de cheque devolvido. Mas como você fez seu pagamento regular, o segundo pagamento teria sido aplicado apenas como “principal adicional”, então você simplesmente não receberá esse crédito contra o principal.
Sua pontuação de crédito foi atingida
Se o seu crédito estiver próximo de 680, perderá cerca de 60 a 80 pontosdepois de um pagamento de hipoteca perdido. Depois que seu pagamento atrasar 60, 90, 120 ou mais, sua pontuação continuará caindo, embora seja em um valor menor do que o atraso inicial de 30 dias.
Mesmo caindoum pagamento atrasadoé suficiente para um credor retomar a posse do seu carro. Normalmente, um empréstimo está atrasado dois ou três meses antes que o credor inicie a reintegração de posse. Nesse ponto, o credor pode apreender o veículo, muitas vezes sem aviso prévio, e depois vendê-lo para recuperar o saldo do empréstimo.
