O que é risco de conformidade no setor bancário?
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Os riscos comuns de conformidade envolvem práticas ilegais e incluem fraude, roubo, suborno, lavagem de dinheiro e apropriação indébita. Violações de privacidade. Um risco comum de conformidade é a violação das leis de privacidade.
O risco de conformidade é a exposição legal, financeira e criminal de uma organização caso ela não siga as leis e regulamentos do setor. Os regulamentos são regras oficiais sobre como as coisas devem ser feitas. O objetivo de muitas regulamentações é proteger pessoas e dados confidenciais.
A conformidade regulatória do banco éum termo geral para os bancos conceberem as suas políticas e práticas para se alinharem com quaisquer regras que sejam obrigados a seguir. Isto inclui quaisquer leis governamentais locais ou internacionais aplicáveis, bem como quaisquer regras locais ou internacionais de agências reguladoras financeiras.
A expressão “risco de conformidade” é definida neste artigo como o risco desanções legais ou regulatórias, perda financeira material ou perda de reputaçãoum banco pode sofrer como resultado do não cumprimento de leis, regulamentos, regras, padrões de organizações autorreguladoras relacionados e códigos de conduta aplicáveis a ...
Embora os tipos e graus de riscos a que uma organização possa estar exposta dependam de uma série de factores, tais como a sua dimensão, complexidade das actividades empresariais, volume, etc., acredita-se que geralmente os riscos que os bancos enfrentam sãoRiscos de Crédito, Mercado, Liquidez, Operacional, Compliance/Legal/Regulatório e Reputação.
O trabalho de conformidade normalmente pode terminar após a verificação de que a empresa cumpre as regras e regulamentos estabelecidos. A gestão de riscos é um processo contínuo que visa mitigar potenciais danos, estabelecer novos planos e processos e criar valor tangível.
- Sempre comece com uma avaliação de risco. ...
- O gerenciamento do risco de conformidade envolve terceiros. ...
- Entenda as políticas de aplicação mais recentes. ...
- Não se esqueça de construir uma cultura de ética e conformidade. ...
- Certifique-se de que as pessoas se sintam à vontade para falar. ...
- Monitore e atualize continuamente seus esforços de conformidade.
As principais estipulações incluem: Regras AML: Os bancos devem implementar programas de combate à lavagem de dinheiro que incluam verificação de identidade, relatórios de atividades suspeitas e relatórios de transações monetárias. KYC/KYB: Os bancos devem conhecer os seus clientes e negócios, garantindo que têm informações precisas e atualizadas sobre eles.
Conformidade éessencial para detectar transações suspeitas, relatar tais atividades e cumprir os regulamentos AML. Isto ajuda a manter a integridade do sistema financeiro e evita a circulação de fundos ilícitos através dele. Proteção do Consumidor: As regulamentações de conformidade também abrangem a proteção do consumidor.
Quais são os tipos de riscos bancários?
O OCC definiu nove categorias de risco para fins de supervisão bancária. Esses riscos são:Crédito, Taxa de Juros, Liquidez, Preço, Câmbio, Transação, Compliance, Estratégico e Reputação. Estas categorias não são mutuamente exclusivas; qualquer produto ou serviço pode expor o banco a múltiplos riscos.
Os principais riscos enfrentados pelos bancos incluemriscos de crédito, operacionais, de mercado e de liquidez. A gestão prudente do risco pode ajudar os bancos a melhorar os lucros, uma vez que sofrem menos perdas em empréstimos e investimentos.
O conselho de administração do bancotem a responsabilidade de supervisionar a gestão do risco de compliance do banco. O conselho deve aprovar a política de conformidade do banco, incluindo um estatuto ou outro documento formal que estabeleça uma função de conformidade permanente.
APIs de open banking envolvem o compartilhamento de informações confidenciais e pessoais, como detalhes de contas, saldos, transações, preferências e identidade, com vários provedores terceirizados. Esseaumenta a exposição e vulnerabilidade dos dados a possíveis violações, fraude ou uso indevido.
Os 6 'C's-caráter, capacidade, capital, garantia, condições e pontuação de crédito- são amplamente consideradas como a estratégia mais eficaz actualmente disponível para ajudar os mutuantes a determinar qual a oportunidade de financiamento que oferece os maiores benefícios potenciais.
A identificação eficaz dos riscos considera fatores internos e externos.Avaliação de risco sólidapermite ao banco compreender melhor o seu perfil de risco e direcionar recursos e estratégias de gestão de risco de forma mais eficaz.
Alguns riscos financeiros comuns sãoriscos de crédito, operacionais, de investimento estrangeiro, jurídicos, patrimoniais e de liquidez.
O risco legal indica possíveis ações legais contra uma empresa. Em contraste, o risco de conformidade resulta em perdas materiais e confisco financeiro. Uma ação judicial é um exemplo de risco jurídico. Considerando que deixar de entregar ou cumprir as regulamentações governamentais é um risco de conformidade.
Tópicos recentes abordados pelos departamentos de compliance incluemrisco de conduta, risco da Lei de Sigilo Bancário e Antilavagem de Dinheiro (BSA/AML), risco de subcontratados e gerenciamento geral da cultura de risco.
- Transações financeiras extremamente grandes ou pequenas.
- Padrões suspeitos em transações.
- Transações financeiras incomuns (ou seja, grandes compras feitas fora do país de origem do cliente)
- Clientes que não desejam fornecer detalhes específicos sobre seus negócios.
Qual é um exemplo de conformidade em finanças?
- Prevenir a lavagem de dinheiro e proteger os dados.
- Garantir um tratamento justo aos clientes.
- Gerenciando riscos de forma eficaz.
- Acabar com os crimes financeiros.
Os riscos regulatórios poderiam, por exemplo:aumentar os custos de funcionamento de uma empresa- por exemplo, custos para alcançar a conformidade. alterar o cenário competitivo - por exemplo, talvez invalidando o seu modelo de negócio. tornar ilegais as suas práticas comerciais - por exemplo, nova lei que altera as regras de marketing.
