De quanto dinheiro você realmente precisa quando se aposentar?
Aos 40 anos, você deverá ter acumulado três vezes sua renda atual para a aposentadoria. Na idade da reforma, deverá ser10 a 12 vezes sua rendanaquele momento para estar razoavelmente confiante de que você terá fundos suficientes. Transição perfeita – cerca de 80% da sua renda pré-aposentadoria.
Alguns especialistas dizem ter pelo menosoito a 10 vezes o seu salário anualdisponível para você quando você entrar na aposentadoria. Outros dizem que você precisa de pelo menos 65% a 80% de sua renda pré-aposentadoria disponível a cada ano. Existem também recomendações gerais de poupança por idade e, por fim, existe também a regra dos 4%.
Embora a regra dos 70-80% seja um bom ponto de partida,a porcentagem real pode variar consideravelmente dependendo das circunstâncias individuais.
A resposta curta ésim, US$ 500.000 são suficientes para muitos aposentados. A questão é como isso funcionará para você. Com uma fonte de renda como a Previdência Social, gastos com modais e um pouco de sorte, isso é viável. E quando duas pessoas do seu agregado familiar recebem rendimentos da Segurança Social ou de pensões, é ainda mais fácil.
Por exemplo, na Califórnia, um aposentado médio precisa de aproximadamente US$ 100.965 para levar uma vida confortável, enquanto no Kansas esse valor está pouco acima de US$ 63.000. Aposentados em certos estados podem desfrutarentre 15 e 16 anosde vida se economizarem um milhão de dólares.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Gastos médios com aposentadoria
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), a renda média de alguém com 65 anos ou mais em 2021 era de US$ 55.335, e as despesas médias eram de US$ 52.141, ou$ 4.345 por mês.
De acordo com um relatório da Fidelity de 2023,Os americanos, em média, economizaram apenas 78% da quantia necessária na aposentadoria, e 52% das famílias dos EUA podem não conseguir pagar despesas essenciais na aposentadoria. Investimentos de Fidelidade. Avaliação de poupança para aposentadoria 2023. Acessado em 23 de junho de 2023.
Taxa de retirada segura
Usando nosso portfólio de US$ 400.000 e a taxa de retirada de 4%, você poderia sacar US$ 16.000 anualmente de suas contas de aposentadoria e esperar que seu dinheiro dure por muito tempo.pelo menos 30 anos. Se, digamos, seus cheques da Previdência Social forem de US$ 2.000 mensais, você terá uma renda anual combinada na aposentadoria de US$ 40.000.
Com quanto dinheiro a maioria das pessoas se aposenta?
A média nacional de poupança para a reforma varia consoante a idade, mas de acordo com o Instituto de Política Económica, a poupança média para a reforma para todos os agregados familiares em idade ativa nos EUA é de cerca de 95.776 dólares.
EnquantoUS$ 1.500 podem não ser suficientes para despesas de aposentadoria não relacionadas à habitação para muitas pessoas, isso não significa que seja impossível manter este ou outros valores, como se você já estiver aposentado e não tiver condições de aumentar seu orçamento.
Se você tem $ 400.000 no bancovocê pode se aposentar mais cedo aos 62 anos, mas será difícil. A boa notícia é que, se você conseguir continuar trabalhando por apenas mais cinco anos, estará no caminho certo para uma aposentadoria potencialmente bastante confortável até a idade de aposentadoria completa.
Isso significa efetivamente que 1% do topo são aqueles com mais de US$ 10 milhões (~25 milhões) e os 0,1% do topo são aqueles com cerca de US$ 1 bilhão. Estima-se que existampouco mais de 8 milhõesfamílias nos EUA com um patrimônio líquido de US$ 3 milhões ou mais. Duvido muito que algum deles tenha essa quantia em poupança.
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos, você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
No entanto, nem uma grande porcentagem de aposentados acaba tendo tanto dinheiro. Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
55% dos não aposentados têm 401(k) ou 403(b),25%não têm poupanças para a reforma. É problemático que apenas 55% dos não reformados tenham um 401(k) ou 403(b) e 25% não tenham quaisquer poupanças para a reforma.
Poupança para aposentadoria da população mais rica por idade EUA 2020
Entre os indivíduos do 1% mais rico, aqueles entre 65 e 69 anos pouparam, em média, quase 2,7 milhões de dólares americanos para a reforma.
Os rendimentos da Segurança Social podem ser tributáveis, independentemente da sua idade. Tudo depende se o seu rendimento total combinado excede um determinado nível definido para o seu status de registro. Você deve ter ouvido falar que a renda da Previdência Social não é tributada depois70 anos; isto é falso.
É melhor fazer o Seguro Social aos 62 ou 67 anos?
Se você adiar o recebimento dos seus benefícios desde a idade de aposentadoria completa até os 70 anos, o valor do seu benefício aumentará. Se você começar a receber benefícios antecipadamente, seus benefícios serão reduzidos em uma pequena porcentagem para cada mês antes de sua idade de aposentadoria completa.
O cheque máximo da Segurança Social
O seu benefício máximo se você declarar a idade de aposentadoria completa – entre 66 e 67 anos – é$ 3.822 por mês. Seu benefício máximo se você registrar aos 70 anos – a idade em que os benefícios extras param de acumular – é de US$ 4.873 por mês.
Qual é a renda média de aposentadoria? A renda média mensal de aposentadoria ajustada pela inflação em 2023 é de US$ 4.381,25, de acordo com um relatório do US Census Bureau de 2022. A renda média anual para adultos com 65 anos ou mais em 2023 é de US$ 75.254 – ou US$ 83.085 quando ajustado pela inflação.
De acordo com dados da Pesquisa de Finanças do Consumidor de 2022 do Federal Reserve, a família americana média tem US$ 62.410 em poupanças, em contas poupança, contas correntes, contas do mercado monetário, contas de depósito à vista e cartões pré-pagos.
Muitos aposentados com pouca ou nenhuma poupançadependem exclusivamente da Segurança Social como principal fonte de rendimento. Você pode solicitar benefícios do Seguro Social a partir dos 62 anos, mas o valor do benefício dependerá de quando você começar a solicitar o benefício. Você receberá menos do que seu benefício total se registrar antes da idade de aposentadoria completa.
