11 melhores investimentos em 2024 – NerdWallet (2024)

O termo “investir” pode evocar imagens da frenética Bolsa de Valores de Nova Iorque, ou talvez você pense que é algo destinado apenas aos mais ricos, mais velhos ou mais avançados na carreira do que você. Mas isso não poderia estar mais longe da verdade.

Quando feito de forma responsável, investir é uma ótima maneira de aumentar seu dinheiro. Isto é especialmente verdade num ano como 2024, quando os três principais índices – S&P 500, Dow Jones Industrial Average e Nasdaq – estabeleceram máximos recordes com o S&P 500 acima de 4.800 e o Dow acima do nível de 38.000 pela primeira vez. Investir permite que você participe da recuperação econômica e ajude seu dinheiro a acompanhar a inflação.

Odiferentes tipos de investimentossão acessíveis a praticamente qualquer pessoa, independentemente da idade, renda ou carreira. Tais factores irão, no entanto, influenciar quais os investimentos que são melhores para si neste momento específico.

Por exemplo, alguém próximo da aposentadoria com um pé-de-meia saudável provavelmente terá um plano de investimento muito diferente de alguém que está apenas começando sua carreira sem nenhuma poupança. Nenhum desses indivíduos deveria evitar investir; eles deveriam apenas escolher os melhores investimentos para suas circunstâncias individuais.

Aqui estão 11 dos melhores investimentos para consideração, geralmente ordenados por risco, do menor para o maior. Tenha em mente que um risco menor normalmente também significa retornos mais baixos.

11 melhores investimentos agora

1. Contas de poupança de alto rendimento

On-linecontas poupançae as contas de gerenciamento de caixa oferecem taxas de retorno mais altas do que as obtidas em uma poupança bancária tradicional ou em uma conta corrente. As contas de gerenciamento de caixa são como um híbrido de conta poupança e conta corrente: elas podem pagar taxas de juros semelhantes às contas poupança, mas normalmente são oferecidas por corretoras e podem vir com cartões de débito ou cheques.

Melhor para: As contas poupança são melhores para poupanças de curto prazo ou para dinheiro que você precisa acessar apenas ocasionalmente – pense em um fundo de emergência ou de férias. As transações de uma conta poupança são limitadas a seis por mês. As contas de gestão de caixa oferecem mais flexibilidade e taxas de juros semelhantes – ou em alguns casos, mais altas.

Se você é novo em poupança e investimento, uma boa regra é manter entre três e seis meses de despesas de subsistência em uma conta como esta antes de alocar mais para os produtos de investimento mais abaixo nesta lista.

Onde abriruma conta poupança: devido aos custos indiretos mais baixos, os bancos online tendem a oferecer taxas mais altas do que as obtidas em bancos tradicionais com agências físicas.

Onde abriruma conta de gerenciamento de caixa: empresas de investimento e consultores robóticos, como Betterment e SoFi, oferecem taxas competitivas emcontas de gestão de caixa.

2. Certificados de depósito

Um certificado de depósito ouCD, é uma conta poupança segurada pelo governo federal que oferece uma taxa de juros fixa por um período de tempo definido.

Melhor para: Um CD é para dinheiro que você sabe que precisará em uma data fixa no futuro (por exemplo, uma entrada para uma casa ou um casamento). Os prazos comuns são de um, três e cinco anos, portanto, se você está tentando aumentar seu dinheiro com segurança para uma finalidade específica dentro de um período de tempo predeterminado, os CDs podem ser uma boa opção. É importante observar, porém, que para retirar o dinheiro de um CD antecipadamente, você provavelmente terá que pagar uma taxa. Tal como acontece com outros investimentos, não compre um CD com dinheiro que poderá precisar em breve.

Onde comprarCDs: Os CDs são vendidos com base na duração do prazo, e as melhores taxas geralmente são encontradas em bancos online e cooperativas de crédito. Veja omelhores taxas de CD agoracom base na duração do prazo e nos mínimos da conta.

3. Títulos

Títulospodem oferecer uma forma relativamente segura de renda fixa aos seus investidores. Títulos de risco mais baixo tendem a pagar juros mais baixos do que títulos de risco mais alto, incluindo títulos governamentais ou corporativos.

Títulos governamentais

Um título do governo é um empréstimo seu a uma entidade governamental (como o governo federal ou municipal) que paga aos investidores juros sobre o empréstimo durante um determinado período de tempo, normalmente de um a 30 anos. Devido a esse fluxo constante de pagamentos, os títulos são conhecidos comosegurança de renda fixa. Os títulos do governo são praticamente um investimento isento de risco, pois são respaldados pela plena fé e crédito do governo dos EUA.

As desvantagens? Em troca dessa segurança, você não verá um retorno tão alto com títulos do governo quanto outros investimentos. Se você tivesse uma carteira 100% composta por títulos (em oposição a uma combinação de ações e títulos), seria substancialmente mais difícil atingir sua aposentadoria ou metas de longo prazo. (Para mais informações, consulte nossoexplicador de títulos.)

Melhor para: Investidores conservadores que prefeririam ver menos volatilidade na sua carteira.

“Os títulos oferecem um lastro para um portfólio, geralmente subindo quando as ações caem, o que permite que investidores nervosos mantenham seu plano de investimento e não entrem em pânico para vender”, diz Delia Fernandez, planejadora financeira certificada e fundadora da Fernandez Financial Advisory em Los Alamitos, Califórnia.

O rendimento fixo e a menor volatilidade das obrigações tornam-nas comuns entre investidores que se aproximam ou já se reformam, uma vez que estes indivíduos podem não ter um horizonte de investimento suficientemente longo para enfrentar quedas inesperadas ou severas do mercado.

Onde comprartítulos governamentais: você pode comprar títulos individuais ou fundos de títulos, que detêm uma variedade de títulos para fornecer diversificação, de um corretor ou diretamente do banco de investimento subscritor ou do governo dos EUA. Nossa cartilha sobrecomo investir em títulosirá ajudá-lo a identificar quais tipos comprar e onde.

Títulos corporativos

Títulos corporativosfuncionam da mesma forma que os títulos do governo, só que você está concedendo um empréstimo a uma empresa, não a um governo. Como tal, estes empréstimos não são garantidos pelo governo, o que os torna uma opção mais arriscada. E se for uma obrigação de elevado rendimento (por vezes conhecida como junk bond), pode na verdade ser substancialmente mais arriscada, assumindo um perfil de risco/retorno que mais se assemelha a ações do que a obrigações.

Melhor para: Investidores que procuram um título de rendimento fixo com rendimentos potencialmente mais elevados do que os títulos governamentais e que estão dispostos a assumir um pouco mais de risco em troca. Nos títulos corporativos, quanto maior a probabilidade de a empresa fechar, maior será o rendimento. Por outro lado, os títulos emitidos por empresas grandes e estáveis ​​terão normalmente um rendimento mais baixo. Cabe ao investidor encontrar o equilíbrio risco/retorno que funcione para ele.

Onde comprartítulos corporativos: semelhante aos títulos do governo, você pode comprar fundos de títulos corporativos ou títulos individuais por meio de um corretor de investimentos.

Fundosreunir dinheiro dos acionistas para investir em uma carteira de ativos como ações ou títulos. O termo de investimento “fundos” geralmente se refere a fundos mútuos. E três outros tipos comuns de fundos incluem fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa e fundos de índice.

4. Fundos do mercado monetário

Fundos mútuos do mercado monetáriosão um produto de investimento, não deve ser confundido comcontas do mercado monetário, que são contas de depósitos bancários semelhantes às contas de poupança. Quando você investe em um fundo do mercado monetário, seu dinheiro compra uma coleção de dívidas governamentais, bancárias ou corporativas de alta qualidade e de curto prazo.

Melhor para: Dinheiro que você pode precisar em breve e que está disposto a expor a um pouco mais de risco de mercado. Os investidores também utilizam fundos do mercado monetário para manter uma parte da sua carteira num investimento mais seguro do que ações, ou como reserva de dinheiro destinado a investimentos futuros. Embora os fundos do mercado monetário sejam tecnicamente um investimento, não espere retornos mais elevados (e risco mais elevado) de outros investimentos nesta página. O crescimento dos fundos do mercado monetário está mais próximo dos rendimentos das contas de poupança de alto rendimento.

Onde comprarum fundo mútuo do mercado monetário: Os fundos mútuos do mercado monetário podem ser adquiridos diretamente de um provedor de fundos mútuos ou de um banco, mas a seleção mais ampla estará disponível em uma corretora de descontos on-line (você precisaráabrir uma conta de corretora).

5. Fundos mútuos

Afundo mútuoreúne dinheiro de investidores para comprar ações, títulos ou outros ativos. Os fundos mútuos oferecem aos investidores uma forma barata de diversificar – distribuindo o seu dinheiro por múltiplos investimentos – para se protegerem contra perdas de qualquer investimento único.

Melhor para: Se você está economizando para a aposentadoria ou para outra meta de longo prazo, os fundos mútuos são uma forma conveniente de obter exposição aos retornos de investimento superiores do mercado de ações sem ter que comprar e gerenciar um portfólio de ações individuais. Alguns fundos limitam o âmbito dos seus investimentos a empresas que se enquadram em determinados critérios, tais como empresas tecnológicas da indústria biotecnológica ou empresas que pagam dividendos elevados. Isso permite que você se concentre em determinados nichos de investimento.

Onde comprar fundos mútuos: Os fundos mútuos estão disponíveis diretamente nas empresas que os administram, bem como por meio de corretoras de descontos. Quase todos osprovedores de fundos mútuos que analisamosoferecem fundos mútuos sem taxas de transação (o que significa sem comissões), bem como ferramentas para ajudá-lo a escolher fundos. Esteja ciente de que os fundos mútuos normalmente exigem um investimento inicial mínimo de US$ 500 a milhares de dólares, embora alguns provedores renunciem ao mínimo se você concordar em configurar investimentos mensais automáticos.

6. Fundos de índice

Umfundo de índiceé um tipo de fundo mútuo que mantém ações em um determinado índice de mercado (por exemplo, oou o Dow Jones Industrial Average). O objetivo é proporcionar retornos de investimento iguais ao desempenho do índice subjacente, em oposição a um fundo mútuo gerido ativamente que paga um profissional para supervisionar as participações de um fundo.

Melhor para: Os fundos mútuos de índice são alguns dos melhores investimentos disponíveis para metas de poupança de longo prazo. Além de serem mais rentáveis ​​devido às taxas de gestão de fundos mais baixas, os fundos mútuos de índice são menos voláteis do que os fundos geridos ativamente que tentam vencer o mercado.

Os fundos de índice podem ser especialmente adequados para jovens investidores com um cronograma longo, que podem alocar mais da sua carteira em fundos de ações de maior retorno do que em investimentos mais conservadores, como obrigações.

Os jovens investidores que conseguem resistir emocionalmente aos altos e baixos do mercado poderiam até fazer bem em investir toda a sua carteira em fundos de ações nas fases iniciais, diz Fernandez.

Para compreender isto melhor, observe o desempenho do S&P 500 desde 1990. Um fundo do índice S&P 500 teria procurado replicar estes retornos:

Os dados do mercado de ações podem ter atrasos de até 20 minutos e destinam-se apenas a fins informativos e não a fins comerciais.

Onde comprarfundos de índice: os fundos de índice estão disponíveis diretamente nos provedores de fundos ou por meio de um corretor de descontos. Veja nossa postagem emcomo investir em fundos de índice.

7. Fundos negociados em bolsa

Fundos negociados em bolsa, ouETFs,são como fundos mútuos na medida em que reúnem o dinheiro dos investidores para comprar uma coleção de títulos, proporcionando um único investimento diversificado. A diferença é a forma como são vendidos: os investidores compram ações de ETFs da mesma forma que comprariam ações de uma ação individual.

Melhor para: Assim como os fundos de índice e os fundos mútuos, os ETFs são um bom investimento se você tiver um horizonte de longo prazo. Além disso, os ETFs são ideais para investidores que não têm dinheiro suficiente para atender aos requisitos mínimos de investimento para um fundo mútuo, porque o preço das ações de um ETF pode ser inferior ao mínimo do fundo mútuo.

Onde comprarETFs: Os ETFs têm símbolos como ações e estão disponíveis em corretoras. (Veja nosso resumo demelhores corretores para investir em ETF.) Robo-consultores também usam ETFs para construir carteiras de clientes.

8. Ações

Ações individuais

Aestoquerepresenta uma participação acionária em uma empresa. As ações geralmente oferecem um retorno potencial maior sobre o seu investimento do que investimentos de menor risco, como títulos do governo, mas também podem expor o seu dinheiro a níveis mais elevados de volatilidade.

Melhor para: Investidores com carteira bem diversificada e dispostos a assumir um pouco mais de risco. Devido à volatilidade das ações individuais, uma boa regra para os investidores é limitar as suas participações individuais em ações a 10% ou menos da sua carteira global.

Onde comprarações: Uma maneira fácil de comprar ações é por meio de uma corretora online. Depois de configurar e financiar uma conta de corretagem, você escolherá o tipo de pedido e se tornará um acionista de boa-fé. Aqui estão instruções passo a passo sobrecomo comprar ações.

Ações de dividendos

As ações com dividendos podem fornecer a renda fixa dos títulos, bem como o crescimento de ações individuais e fundos de ações.Dividendossão pagamentos regulares em dinheiro que as empresas pagam aos acionistas e estão frequentemente associados a empresas estáveis ​​e lucrativas. Embora os preços das ações de algumas ações que pagam dividendos possam não subir tão alto ou rapidamente como as empresas em fase de crescimento, podem ser atraentes para os investidores devido aos dividendos e à estabilidade que proporcionam. Tenha em mente: os dividendos em contas de corretagem tributáveis ​​são tributáveis ​​no ano em que os dividendos ocorrem. Considerando que as ações (que não pagam dividendos) são tributadas principalmente quando as ações são vendidas.

Melhor para: Qualquer investidor, desde o iniciante até o aposentado, embora existam tipos específicos de ações com dividendos que podem ser melhores dependendo de onde você está em sua jornada de investimento.

Os jovens investidores, por exemplo, poderão fazer bem em olhar para os produtores de dividendos, que são empresas com um forte historial de aumento consecutivo dos seus dividendos. Estas empresas podem não ter rendimentos elevados atualmente, mas se o crescimento dos seus dividendos continuar, poderão fazê-lo no futuro. Durante um período de tempo suficientemente longo, isto (combinado com um plano de reinvestimento de dividendos) pode levar a retornos que reflectem os deações de crescimentoque não pagam dividendos.

Os investidores mais velhos que procuram mais estabilidade ou rendimento fixo podem considerar ações que paguem dividendos consistentes. Num prazo mais curto, reinvestir estes dividendos pode não ser o objetivo. Em vez disso, aceitar os dividendos em dinheiro poderia fazer parte de um plano de investimento em renda fixa.

Onde comprarações com dividendos: semelhante a outras nesta lista, a maneira mais fácil de comprar ações com dividendos é por meio de um corretor online. Veja nossa peça emações com altos dividendos e como investir nelasPara maiores informações.

9. Investimentos alternativos

Se você não estiver investindo nas ações, títulos ou instrumentos equivalentes a dinheiro listados acima, há uma boa chance de que seu investimento faça parte da classe de ativos alternativos. Isto inclui ouro e prata, capital privado, fundos de hedge e até moedas, selos, álcool e arte.

Melhor para: Investidores (investidores credenciados, em muitos casos) que pretendem diversificar, afastando-se dos investimentos tradicionais e proteger-se contra crises nos mercados de ações e obrigações.

Onde comprar investimentos alternativos: Embora alguns corretores online ofereçam acesso a determinados investimentos alternativos, outras alternativas estão disponíveis apenas através de empresas privadas de gestão de património. No entanto, existem ETFs — como ETFs de petróleo, ouro e de private equity — que rastreiam o próprio ativo, bem como empresas relacionadas com o ativo (como empresas de mineração e refinação de ouro).

10. Criptomoeda

Criptomoedassão moedas digitais baseadas na tecnologia blockchain que são negociadas peer-to-peer e circulam sem um banco central. A criptografia pode ser usada para comprar bens e serviços como dinheiro (oudecreto) moedas. Bitcoin e Ethereum são duas das criptomoedas mais populares. Os Crypto ETFs são normalmente cestas de títulos que contêm ações de empresas públicas que operam na indústria de criptografia e mudam de preço e são negociados de forma semelhante às ações. Mas com a aprovação de umETF de bitcoin à vistano início de 2024, os ETFs de bitcoin mais populares procuram espelhar os retornos de preço do próprio Bitcoin.

Melhor para:Alguns investidores compram criptomoedas porque acreditam que o valor aumentará com o tempo, enquanto outros investem porque veem as criptomoedas como um sistema monetário novo e melhorado. Independentemente do motivo pelo qual você investe, as criptomoedas têm um desempenho volátil e devem ser tratadas como um investimento especulativo.

Onde comprar criptomoeda:Os investidores negociam criptomoedas em bolsas centralizadas, onde os tokens também podem ser trocados por dinheiro, ou em bolsas descentralizadas. As bolsas centralizadas variam nas taxas que cobram, nos mínimos de investimento e de conta e na facilidade com que é retirar a criptografia do mercado. Normalmente você não verá essas restrições nas exchanges descentralizadas, mas terá que negociar usando sua própria carteira, o que traz seu próprio conjunto de riscos.

11. Imobiliário

O investimento imobiliário tradicional envolve comprar um imóvel e vendê-lo posteriormente com lucro, ou possuir um imóvel e cobrar o aluguel como forma de renda fixa. Mas existem várias outras maneiras muito mais práticas de investir em imóveis.

Uma forma comum é através de fundos de investimento imobiliário, ouREITs. São empresas que possuem propriedades geradoras de renda (como shoppings, hotéis, escritórios, etc.) e oferecem pagamentos regulares de dividendos.Plataformas de crowdfunding imobiliário, que muitas vezes reúnem o dinheiro dos investidores para investir em projetos imobiliários, também ganharam popularidade nos últimos anos.

Melhor para: Investidores que já possuem uma carteira de investimentos saudável e procuram maior diversificação ou estão dispostos a assumir mais riscos para obter retornos mais elevados. Os investimentos imobiliários são altamente ilíquidos, portanto os investidores não devem investir nenhum dinheiro que possam precisar para acessar rapidamente.

Como investirno setor imobiliário: alguns REITs podem ser adquiridos no mercado de ações público por meio de um corretor de bolsa on-line, enquanto outros estão disponíveis apenas em mercados privados. Da mesma forma, algumas plataformas de crowdfunding estão abertas ainvestidores credenciadosapenas, enquanto outros não impõem restrições sobre quem pode investir.

Como escolher os melhores investimentos em 2024

A construção de riqueza através dos investimentos acima descritos pode começar em qualquer idade e nível de rendimento. A chave é escolher os investimentos certos para você com base nas seguintes considerações: